🔷 1. परिचय
आज के समय में जीवन बीमा केवल सुरक्षा नहीं बल्कि वित्तीय अनुशासन का भी साधन बन चुका है। बहुत से लोग Pure Term Plan लेते हैं, लेकिन मैच्योरिटी पर कुछ वापस नहीं मिलता — यही कारण है कि Return of Premium (ROP) प्लान लोकप्रिय हो रहे हैं।
इसी श्रेणी में आता है:
🟢 SBI Life – Saral Swadhan Supreme
यह एक:
Individual
Non-Linked
Non-Participating
Life Insurance Savings Plan
है, जिसमें पॉलिसी अवधि पूरी करने पर 100% प्रीमियम वापसी मिलती है।
🔷 2. प्लान का प्रकार और संरचना
यह प्लान मार्केट से जुड़ा नहीं है (Non-Linked)।
इसमें कोई Bonus नहीं मिलता (Non-Participating)।
लेकिन इसमें Return of Premium की गारंटी है।
इसका मतलब:
✔ जोखिम कम
✔ रिटर्न निश्चित
✔ मैच्योरिटी पर पूरा प्रीमियम वापसी
🔷 3. प्रमुख विशेषताएँ (Key Features)
पॉलिसी अवधि: 10 से 30 वर्ष
प्रीमियम भुगतान विकल्प:
Regular Premium
Limited Premium (7, 10, 15 वर्ष)
Sum Assured: ₹25 लाख से ₹50 लाख
Entry Age: 18 से 50 वर्ष
Maximum Maturity Age: 65 वर्ष
100% प्रीमियम वापसी
🔷 4. Death Benefit – विस्तार से समझें
मृत्यु की स्थिति में Nominee को मिलेगा:
इनमें से जो अधिक हो:
Basic Sum Assured
11 × Annual Premium
105% of Total Premium Paid
👉 भुगतान Lump Sum में होगा।
🔷 5. Maturity Benefit – पूरा गणित
यदि पॉलिसी पूरी अवधि तक चलती है:
✔ कुल जमा प्रीमियम का 100% वापस
ध्यान दें:
टैक्स शामिल नहीं
Rider Premium शामिल नहीं
🔷 6. उदाहरण (Case Study – Detailed Analysis)
उदाहरण 1: 40 वर्षीय महिला
Sum Assured: ₹50 लाख
Term: 25 वर्ष
Premium: ₹42,998
मृत्यु 6वें वर्ष में:
Nominee को ₹50 लाख
मैच्योरिटी:
₹10,74,950 वापसी
🔷 7. IRR विश्लेषण (Return Calculation)
यदि 25 वर्षों तक ₹42,998 जमा किया जाए:
कुल निवेश ≈ ₹10.75 लाख
मिलेगा ≈ ₹10.75 लाख
👉 अनुमानित IRR = 0% – 2% (लगभग)
यह Pure Investment Plan नहीं है।
🔷 8. Accident Benefit Rider
इस प्लान के साथ जोड़ा जा सकता है:
SBI Life – Accident Benefit Rider
विकल्प:
Accidental Death Benefit (ADB)
Accidental Partial Permanent Disability (APPD)
ADB = Base SA का 3 गुना तक
APPD = Base SA तक
🔷 9. Premium Payment Structure
| Mode | Loading |
|---|---|
| Yearly | Base |
| Half-Yearly | 51% |
| Monthly | 8.5% |
🔷 10. Grace Period
Yearly/Half Yearly – 30 दिन
Monthly – 15 दिन
🔷 11. Lapse और Paid-Up
✔ 1 वर्ष प्रीमियम के बाद Paid-Up संभव
✔ Paid-Up Sum Assured = Proportionate
🔷 12. Revival Rules
✔ 5 वर्ष के अंदर Revival
✔ Interest = 10 Year G-Sec + 2%
🔷 13. Surrender Value
2 वर्ष के बाद Guaranteed Surrender Value
1 वर्ष बाद Special Surrender Value
जो अधिक होगा वही मिलेगा।
🔷 14. Loan Facility
✔ Surrender Value का 50%
✔ Interest = 10 Year G-Sec + 1.5%
✔ वर्तमान दर (FY 2024-25) = 8.50%
🔷 15. Tax Benefits
Income Tax Act 1961 के अनुसार:
Section 80C
Section 10(10D)
(वर्तमान नियमों के अनुसार)
🔷 16. Free Look Period
30 दिन के अंदर रद्द कर सकते हैं।
🔷 17. Suicide Clause
12 महीने के अंदर आत्महत्या:
✔ 80% प्रीमियम वापसी
🔷 18. Pros & Cons
✅ फायदे
✔ 100% Premium Return
✔ Limited Premium Option
✔ Accident Rider
✔ Loan Facility
✔ Guaranteed Return
❌ कमियाँ
❌ IRR कम
❌ Pure Term से महंगा
❌ Bonus नहीं
🔷 19. यह प्लान किसके लिए सही?
✔ Conservative Investor
✔ Risk नहीं लेना चाहते
✔ Family Protection + Premium Return चाहते हैं
🔷 20. Pure Term Plan vs Saral Swadhan Supreme
| Feature | Pure Term | Saral Swadhan |
|---|---|---|
| Premium | कम | अधिक |
| Maturity | नहीं | 100% Return |
| IRR | 0 | 0-2% |
🔷 21. Expert Opinion
यदि लक्ष्य केवल Protection है → Pure Term लें
यदि Premium वापसी चाहिए → यह प्लान लें
🔷 22. निष्कर्ष
SBI Life – Saral Swadhan Supreme एक सुरक्षित, गारंटीड Return of Premium प्लान है।
यह Investment Plan नहीं बल्कि Protection + Refund Structure है।
🔷Frequently Asked Questions (FAQ)
Q1. क्या यह मार्केट लिंक्ड प्लान है?
नहीं, यह Non-Linked प्लान है।
Q2. क्या इसमें बोनस मिलता है?
नहीं।
Q3. मैच्योरिटी पर कितना मिलेगा?
100% कुल प्रीमियम वापसी।
Q4. न्यूनतम Sum Assured?
₹25 लाख।
Q5. अधिकतम Sum Assured?
₹50 लाख।
Q6. क्या इस प्लान में Limited Premium Payment का विकल्प है?
हाँ, आप 7, 10 या 15 वर्षों तक प्रीमियम देकर पूरी अवधि का कवर ले सकते हैं।
Q7. Regular Premium और Limited Premium में क्या अंतर है?
Regular Premium में पूरी पॉलिसी अवधि तक प्रीमियम देना होता है, जबकि Limited Premium में कम वर्षों तक भुगतान करके लंबी अवधि का कवर मिलता है।
Q8. क्या यह प्लान ऑनलाइन उपलब्ध है?
हाँ, यह प्लान ऑनलाइन उपलब्ध है।
Q9. क्या इसमें मेडिकल टेस्ट जरूरी है?
यह कंपनी के अंडरराइटिंग नियमों पर निर्भर करता है। कुछ मामलों में मेडिकल टेस्ट आवश्यक हो सकता है।
Q10. क्या NRI इस प्लान को ले सकते हैं?
हाँ, कंपनी के नियमों के अनुसार NRI भी आवेदन कर सकते हैं।
Q11. क्या मैच्योरिटी पर टैक्स लगेगा?
यदि पॉलिसी Income Tax Act की धारा 10(10D) की शर्तों को पूरा करती है तो मैच्योरिटी अमाउंट टैक्स फ्री हो सकता है।
Q12. क्या यह निवेश योजना है?
नहीं, यह मुख्य रूप से Protection + Return of Premium योजना है।
Q13. क्या इसमें गारंटीड रिटर्न है?
हाँ, मैच्योरिटी पर 100% प्रीमियम वापसी गारंटीड है।
Q14. क्या इसमें बोनस मिलता है?
नहीं, यह Non-Participating प्लान है, इसलिए बोनस नहीं मिलता।
Q15. न्यूनतम और अधिकतम पॉलिसी अवधि क्या है?
न्यूनतम 10 वर्ष और अधिकतम 30 वर्ष।
Q16. Grace Period कितनी है?
Yearly/Half-Yearly के लिए 30 दिन, Monthly के लिए 15 दिन।
Q17. Grace Period में मृत्यु होने पर क्या होगा?
बकाया प्रीमियम काटकर Death Benefit दिया जाएगा।
Q18. Paid-Up Policy क्या होती है?
यदि 1 वर्ष का प्रीमियम जमा करने के बाद प्रीमियम बंद कर दें तो पॉलिसी Reduced Paid-Up में बदल सकती है।
Q19. Paid-Up स्थिति में मृत्यु लाभ कैसे मिलेगा?
प्रोपोर्शन के आधार पर Paid-Up Sum Assured दिया जाएगा।
Q20. Revival कितने वर्षों तक संभव है?
पहले बकाया प्रीमियम की तारीख से 5 वर्षों के भीतर।
Q21. Revival पर ब्याज कैसे लगता है?
10 Year Government Security (G-Sec) + 2% के अनुसार।
Q22. क्या पॉलिसी सरेंडर की जा सकती है?
हाँ, कम से कम 1 वर्ष प्रीमियम जमा करने के बाद।
Q23. Guaranteed Surrender Value कब मिलेगी?
2 वर्ष का प्रीमियम जमा होने के बाद।
Q24. Special Surrender Value कब लागू होती है?
1 वर्ष पूरा होने के बाद।
Q25. क्या इस पॉलिसी पर लोन मिल सकता है?
हाँ, Surrender Value का 50% तक।
Q26. Loan पर ब्याज दर कितनी है?
10 Year G-Sec + 1.5% (वर्तमान दर कंपनी द्वारा तय)।
Q27. Accident Benefit Rider क्या है?
यह अतिरिक्त सुरक्षा देता है, जिसमें दुर्घटना मृत्यु या आंशिक विकलांगता कवर शामिल है।
Q28. Accident Death Benefit कितना मिलता है?
Base Sum Assured का अधिकतम 3 गुना तक।
Q29. Partial Permanent Disability पर क्या लाभ मिलेगा?
निर्धारित प्रतिशत के अनुसार एकमुश्त भुगतान।
Q30. Rider अलग से खरीद सकते हैं?
नहीं, यह Base Policy के साथ ही लिया जा सकता है।
Q31. क्या Rider बाद में जोड़ा जा सकता है?
हाँ, पॉलिसी वर्षगांठ पर जोड़ा जा सकता है।
Q32. Suicide Clause क्या है?
12 महीने के अंदर आत्महत्या की स्थिति में 80% प्रीमियम वापसी।
Q33. Free Look Period कितनी है?
30 दिन।
Q34. क्या पॉलिसी ट्रांसफर (Assignment) की जा सकती है?
हाँ, Insurance Act 1938 की धारा 38 के अनुसार।
Q35. Nomination कैसे किया जाता है?
Insurance Act 1938 की धारा 39 के अनुसार।
Q36. अधिकतम मैच्योरिटी आयु क्या है?
65 वर्ष।
Q37. न्यूनतम Sum Assured कितना है?
₹25 लाख।
Q38. अधिकतम Sum Assured कितना है?
₹50 लाख।
Q39. क्या प्रीमियम मासिक दे सकते हैं?
हाँ, Monthly Mode उपलब्ध है।
Q40. क्या इस प्लान में GST लागू है?
सरकारी नियमों के अनुसार Individual Life Insurance Policies पर 22 सितंबर 2025 से GST छूट लागू है (वर्तमान नियमों के अनुसार)।
Q41. क्या यह प्लान महिलाओं के लिए अलग प्रीमियम देता है?
प्रीमियम उम्र और जोखिम प्रोफाइल के अनुसार तय होता है।
Q42. क्या Senior Citizen यह प्लान ले सकते हैं?
50 वर्ष तक Entry संभव है।
Q43. क्या पॉलिसी के दौरान Sum Assured बढ़ाया जा सकता है?
नहीं, एक बार तय होने के बाद बदल नहीं सकते।
Q44. क्या पॉलिसी आंशिक रूप से निकाली जा सकती है?
नहीं, Partial Withdrawal का विकल्प नहीं है।
Q45. क्या यह प्लान बच्चों के लिए है?
नहीं, यह Adult Life Insurance Plan है।
Q46. क्या प्रीमियम Auto Debit से दे सकते हैं?
हाँ, ECS/NACH विकल्प उपलब्ध है।
Q47. क्या यह प्लान Pure Term Plan से बेहतर है?
यदि आपको Premium Return चाहिए तो हाँ, लेकिन सस्ता कवर चाहिए तो Pure Term बेहतर है।
Q48. क्या इसमें Guaranteed Additions हैं?
नहीं।
Q49. क्या यह Retirement Planning के लिए सही है?
यह Retirement Corpus नहीं बनाता, केवल Premium Refund देता है।
Q50. क्या मुझे यह प्लान लेना चाहिए?
यदि आप Risk Free Protection + Premium Refund चाहते हैं तो यह प्लान सही है।
यदि आप High Return चाहते हैं तो यह Investment Product नहीं है।