🟢 LIC Single Premium Endowment Plan (Plan 717) – पूरी जानकारी हिंदी में
अगर आपके पास एकमुश्त (Lump Sum) पैसा है और आप उसे सुरक्षित तरीके से निवेश करके साथ में Life Cover भी चाहते हैं, तो LIC का Single Premium Endowment Plan (Plan 717) आपके लिए एक बेहतर विकल्प हो सकता है।
यह एक Par, Non-Linked, Individual Life Insurance Savings Plan है, जिसमें आपको एक बार प्रीमियम भरना होता है और पूरी पॉलिसी अवधि तक सुरक्षा और बचत दोनों का लाभ मिलता है।
इस लेख में हम इस प्लान का पूरा विश्लेषण करेंगे — Features, Benefits, Bonus System, Loan, Surrender Value, Rebate, Return Calculation और Final Verdict तक।
🔵 1. LIC Single Premium Endowment Plan क्या है?
यह एक ऐसा प्लान है जिसमें:
केवल एक बार प्रीमियम भुगतान
पूरे टर्म के लिए Life Cover
मैच्योरिटी पर Sum Assured + Bonus
बीच में जरूरत पड़ने पर Loan Facility
High Sum Assured पर Rebate
यह प्लान खासकर उन लोगों के लिए है जो:
Lump Sum निवेश करना चाहते हैं
Market Risk नहीं लेना चाहते
सुरक्षित बचत योजना चाहते हैं
🔵 2. Plan Type और Nature
| Feature | Details |
|---|---|
| Plan Type | Endowment Plan |
| Premium Mode | Single Premium |
| Bonus | Simple Reversionary + Final Additional Bonus |
| Market Risk | No (Non-Linked) |
| Participation | Par Plan (Bonus Eligible) |
🔵 3. Eligibility Conditions
| Criteria | Details |
|---|---|
| Minimum Entry Age | 30 दिन |
| Maximum Entry Age | 65 वर्ष |
| Minimum Policy Term | 10 वर्ष |
| Maximum Policy Term | 25 वर्ष |
| Maximum Maturity Age | 75 वर्ष |
| Minimum Sum Assured | ₹1,00,000 |
| Maximum Sum Assured | No Limit |
🔵 4. Risk Commencement (महत्वपूर्ण जानकारी)
यदि बीमित व्यक्ति की आयु 8 वर्ष से कम है:
Risk 2 साल बाद शुरू होगा
या8 साल की उम्र पूरी होने पर (जो पहले हो)
यदि आयु 8 वर्ष या अधिक है:
Risk तुरंत शुरू
यह जानकारी Parents Policy लेने के समय बहुत जरूरी है।
🔵 5. Death Benefit (मृत्यु लाभ)
यदि पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु होती है:
🔹 50 वर्ष से कम आयु पर:
Death Benefit =
Higher of:
Basic Sum Assured
या1.25 × Single Premium
Vested Bonus
Final Additional Bonus
🔹 50 वर्ष या उससे अधिक आयु:
Death Benefit =
Higher of:
Basic Sum Assured
या1.10 × Single Premium
Bonus
🔹 Minor Case (8 वर्ष से कम)
Risk शुरू होने से पहले मृत्यु पर:
Single Premium Refund
बिना ब्याज
🔵 6. Maturity Benefit
यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि पूरी करता है:
Maturity Benefit =
Basic Sum Assured
Simple Reversionary Bonus
Final Additional Bonus
🔵 7. Bonus System कैसे काम करता है?
यह एक Participating (Par) Plan है।
🔹 Simple Reversionary Bonus
हर साल घोषित
Sum Assured पर आधारित
एक बार घोषित होने के बाद Guaranteed बन जाता है
🔹 Final Additional Bonus (FAB)
Claim के समय दिया जाता है
Policy Term पर निर्भर
🔵 8. Settlement Option (Installment Option)
आप Maturity Benefit या Death Benefit को:
Lump Sum में लेने की बजाय
5 / 10 / 15 वर्षों में किस्तों में ले सकते हैं
Minimum Installment Amount:
| Mode | Minimum Amount |
|---|---|
| Monthly | ₹5,000 |
| Quarterly | ₹15,000 |
| Half Yearly | ₹25,000 |
| Yearly | ₹50,000 |
2024-25 के लिए Effective Interest Rate: 5.07%
यह सुविधा Retirement Planning में बहुत उपयोगी है।
🔵 9. Rider Benefits
इस प्लान के साथ दो Riders उपलब्ध हैं:
1️⃣ Accidental Death & Disability Rider
दुर्घटना मृत्यु पर अतिरिक्त SA
Disability पर 10 साल तक Monthly Payment
2️⃣ New Term Assurance Rider
अतिरिक्त Term Cover
Note:
Rider Premium Base Premium का 30% से ज्यादा नहीं हो सकता।
🔵 10. Sample Premium (Illustration)
₹1 लाख Sum Assured
Age 30
Term 25 Years
Single Premium ≈ ₹50,695
🔵 11. High Sum Assured Rebate
| Basic SA | Rebate |
|---|---|
| ₹2–3 लाख | 2% |
| ₹3–5 लाख | 3% |
| ₹5 लाख+ | 4% |
High Investment Case में यह काफी फायदेमंद है।
🔵 12. Loan Facility
Loan Available:
Policy Issue के 3 महीने बाद
Surrender Value के आधार पर
| Policy Year | Loan Limit |
|---|---|
| 1–5 | 50% |
| 6–9 | 60% |
| 10+ | 80% |
Loan Interest (2024-25): 9.5%
🔵 13. Surrender Value
Guaranteed Surrender Value:
पहले 3 साल: 75%
उसके बाद: 90%
Bonus का Surrender Factor अलग से
Single Premium Plan होने के कारण Surrender Value अच्छी रहती है।
🔵 14. Suicide Clause
यदि 12 महीने के भीतर Suicide:
80% Premium Refund
याSurrender Value (जो ज्यादा हो)
🔵 15. Return Analysis (Approx IRR)
Example:
₹50,695 invest
25 साल बाद ₹2,02,500 (Illustration 8% के अनुसार)
Approx IRR: 5.5% – 6.5%
Exact Return Bonus पर निर्भर करेगा।
🔵 16. यह प्लान किसके लिए सही है?
✅ Lump Sum निवेशक
✅ Safe & Guaranteed Return चाहने वाले
✅ Child Planning
✅ Retirement Planning
✅ Conservative Investors
🔵 17. Pros and Cons
👍 फायदे
Single Payment
Bonus Benefit
Loan Facility
No Market Risk
High SA Rebate
Installment Option
👎 नुकसान
Return Moderate
Long Term Wealth Creation के लिए सीमित
Pure Protection के लिए Term Plan बेहतर
🔵 18. Term Plan से तुलना
| Point | Single Premium Plan | Term Plan |
|---|---|---|
| Premium | One Time | Yearly |
| Return | Yes | No |
| Protection | Limited | High |
| Investment | Yes | No |
🔵 19. Mutual Fund से तुलना
| Point | LIC Plan | Mutual Fund |
|---|---|---|
| Risk | No | Yes |
| Return | Moderate | High (Market Based) |
| Guarantee | Yes | No |
🔵 20. Final Verdict
यदि आप:
सुरक्षित निवेश चाहते हैं
Market Risk से दूर रहना चाहते हैं
एक बार पैसा जमा करके भविष्य सुरक्षित करना चाहते हैं
तो LIC Single Premium Endowment Plan 717 आपके लिए सही हो सकता है।
लेकिन यदि आपका लक्ष्य High Return या Wealth Creation है, तो Mutual Fund या ULIP बेहतर विकल्प हो सकते हैं।
🔴 निष्कर्ष
LIC Single Premium Endowment Plan एक संतुलित योजना है जिसमें:
✔ सुरक्षा
✔ बचत
✔ बोनस
✔ Loan सुविधा
✔ Installment विकल्प
सब कुछ एक ही प्लान में मिलता है।
यह प्लान खासकर उन लोगों के लिए है जो Lump Sum पैसा सुरक्षित रखना चाहते हैं और साथ में Life Cover भी चाहते हैं।
🔎 LIC Single Premium Endowment Plan 717 – FAQs (अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न)
❓1. LIC Single Premium Endowment Plan क्या है?
LIC Single Premium Endowment Plan (Plan 717) एक Par, Non-Linked Life Insurance Savings Plan है जिसमें पॉलिसीधारक को केवल एक बार प्रीमियम जमा करना होता है। इस प्लान में Life Cover, Maturity Benefit और Bonus का लाभ मिलता है।
❓2. इस प्लान में कितनी बार प्रीमियम देना होता है?
इस प्लान में केवल एक बार (Single Premium) भुगतान करना होता है। इसके बाद पूरे पॉलिसी टर्म में कोई और प्रीमियम नहीं देना पड़ता।
❓3. इस पॉलिसी का न्यूनतम और अधिकतम टर्म क्या है?
न्यूनतम पॉलिसी टर्म: 10 वर्ष
अधिकतम पॉलिसी टर्म: 25 वर्ष
❓4. LIC Single Premium Plan में Death Benefit कितना मिलता है?
यदि बीमित व्यक्ति की आयु 50 वर्ष से कम है तो:
Death Benefit = Higher of (Basic Sum Assured या 1.25 × Single Premium) + Bonus
यदि आयु 50 वर्ष या अधिक है तो:
Death Benefit = Higher of (Basic Sum Assured या 1.10 × Single Premium) + Bonus
❓5. मैच्योरिटी पर कितना पैसा मिलता है?
मैच्योरिटी पर पॉलिसीधारक को मिलता है:
Basic Sum Assured
Simple Reversionary Bonus
Final Additional Bonus
❓6. क्या इस प्लान में Bonus मिलता है?
हाँ, यह एक Participating (Par) Plan है। इसमें:
हर साल Simple Reversionary Bonus
Claim के समय Final Additional Bonus
दिया जाता है।
❓7. क्या इस पॉलिसी में Loan की सुविधा है?
हाँ, इस पॉलिसी में Loan Facility उपलब्ध है।
3 महीने बाद Loan लिया जा सकता है
Surrender Value का 50% से 80% तक Loan मिल सकता है
❓8. क्या यह पॉलिसी Market से जुड़ी हुई है?
नहीं। यह एक Non-Linked Plan है। इसमें Market Risk नहीं होता।
❓9. क्या इस पॉलिसी में Installment Option उपलब्ध है?
हाँ, Maturity या Death Benefit को:
5, 10 या 15 वर्षों में
Monthly, Quarterly, Half-Yearly या Yearly किस्तों में लिया जा सकता है।
❓10. इस प्लान में न्यूनतम Sum Assured कितना है?
न्यूनतम Basic Sum Assured ₹1,00,000 है। अधिकतम सीमा नहीं है।
❓11. High Sum Assured पर क्या Rebate मिलता है?
हाँ, High Sum Assured पर Premium में Rebate मिलता है:
₹2–3 लाख: 2%
₹3–5 लाख: 3%
₹5 लाख से अधिक: 4%
❓12. क्या इस पॉलिसी में Surrender Value मिलती है?
हाँ। Surrender करने पर:
पहले 3 वर्षों में 75% Single Premium
उसके बाद 90% Single Premium
Bonus का Surrender Value मिलता है।
❓13. Suicide Clause क्या है?
यदि पॉलिसी लेने के 12 महीनों के भीतर आत्महत्या होती है:
80% Premium Refund
याSurrender Value (जो अधिक हो)
❓14. यह प्लान किन लोगों के लिए उपयुक्त है?
यह प्लान खासकर:
Lump Sum निवेश करने वालों
Safe Return चाहने वालों
Retirement Planning करने वालों
Child Planning करने वालों
के लिए उपयुक्त है।
❓15. इस प्लान का अनुमानित रिटर्न कितना है?
Bonus पर निर्भर करते हुए इस प्लान का अनुमानित IRR लगभग 5% से 6.5% के बीच हो सकता है।
❓16. क्या यह Term Plan से बेहतर है?
अगर आपका उद्देश्य केवल High Life Cover है, तो Term Plan बेहतर है।
लेकिन अगर आप Saving + Protection दोनों चाहते हैं, तो यह प्लान अच्छा विकल्प हो सकता है।
❓17. क्या GST अलग से देना होता है?
हाँ, Single Premium पर लागू GST अलग से देना होता है और यह Benefit Calculation में शामिल नहीं होता।
❓18. क्या Minor के नाम पर यह पॉलिसी ली जा सकती है?
हाँ, 30 दिन की आयु से पॉलिसी ली जा सकती है।
8 वर्ष से कम आयु पर Risk 2 वर्ष बाद या 8 वर्ष की आयु पर शुरू होता है।
❓19. क्या Riders उपलब्ध हैं?
हाँ, दो Riders उपलब्ध हैं:
Accidental Death & Disability Rider
New Term Assurance Rider
❓20. क्या यह प्लान सुरक्षित है?
हाँ, यह LIC का Guaranteed Structure वाला Non-Linked Plan है। इसमें Market Risk नहीं होता।