🔷 1. परिचय – क्यों जरूरी है एक मजबूत Term Insurance?
आज के समय में बढ़ती महंगाई, होम लोन, बच्चों की पढ़ाई, मेडिकल खर्च और पारिवारिक जिम्मेदारियाँ हर कमाने वाले व्यक्ति के लिए एक मजबूत Life Cover को अनिवार्य बना देती हैं।
इसी जरूरत को ध्यान में रखते हुए SBI Life Insurance Company Limited ने लॉन्च किया है – SBI Life Smart Shield Plus, जो एक Pure Risk Term Insurance Plan है।
यह प्लान खासतौर पर उन लोगों के लिए बनाया गया है जो कम प्रीमियम में अधिक Life Cover चाहते हैं और अपने परिवार को आर्थिक सुरक्षा देना चाहते हैं।
🔷 2. प्लान का बेसिक ओवरव्यू
| विशेषता | विवरण |
|---|---|
| प्लान टाइप | Individual, Non-Linked, Non-Participating |
| प्लान नेचर | Pure Term Plan |
| Maturity Benefit | नहीं |
| Loan Facility | नहीं |
| Policy Term | 5 से 79 वर्ष (Whole Life option उपलब्ध) |
| Maximum Age at Maturity | 100 वर्ष (Whole Life) |
👉 यह प्लान पूरी तरह Protection Based है।
🔷 3. Plan Options – 3 मजबूत विकल्प
🟢 (1) Level Cover Benefit
Sum Assured पूरी अवधि में समान रहेगा
Premium पूरी अवधि में समान रहेगा
Simple और सस्ता विकल्प
✔ किसके लिए सही?
Stable income वाले
Loan cover करने वाले
🟢 (2) Increasing Cover Benefit
हर साल 5% (Simple Rate) से Sum Assured बढ़ेगा
Maximum 200% तक बढ़ सकता है
📌 उदाहरण:
अगर ₹1 करोड़ लिया
तो हर साल ₹5 लाख बढ़ेगा
14वें साल में ₹1.65 करोड़ मिलेगा
✔ किसके लिए?
Young Parents
Long term planning
Inflation से बचाव
🟢 (3) Level Cover with Future Proofing Benefit
यह Feature इसे बाकी Term Plans से अलग बनाता है।
Life Stage Events पर Cover बढ़ाने का मौका:
| Event | Increase |
|---|---|
| Marriage | 50% |
| First Child | 25% |
| Second Child | 25% |
| Home Purchase | 50% |
बिना मेडिकल टेस्ट के Increase की सुविधा।
⚠ Conditions:
Only Regular Pay
Entry age ≤ 40
Request within 6 months
🔷 4. Better Half Benefit – Spouse Protection
यह Option spouse को cover देता है।
Maximum ₹25 लाख या 50% SA
Life Assured की मृत्यु के बाद spouse cover शुरू
Future premium माफ
यह Feature Family Protection के लिए बहुत मजबूत है।
🔷 5. Death Benefit Details
Regular / Limited Pay:
Highest of:
11 × Annual Premium
Absolute Sum Assured
105% Premium Paid
Single Pay:
Higher of:
1.25 × Single Premium
Absolute Sum Assured
🔷 6. Death Benefit Payout Options
Nominee चुन सकता है:
Lump Sum
Installment (5–20 वर्ष)
Lump Sum + Installment
Minimum Installment:
| Mode | Minimum |
|---|---|
| Monthly | ₹5,000 |
| Quarterly | ₹15,000 |
| Half-Yearly | ₹25,000 |
| Yearly | ₹50,000 |
Interest linked to 10-year G-Sec Rate.
🔷 7. Premium Details (Sample)
₹2 करोड़ Cover (Non-Smoker Male)
| Age | 30 Year Term Premium |
|---|---|
| 30 | ~₹19,634 |
| 35 | ~₹27,748 |
| 40 | ~₹40,932 |
👉 Female Premium कम होता है।
🔷 8. Rider Option – Accident Benefit Rider
Available:
Accidental Death Benefit (ADB)
Accidental Partial Permanent Disability (APPD)
Maximum:
ADB – ₹2 Crore
APPD – ₹1.5 Crore
🔷 9. Whole Life Option
Limited Pay के साथ 100 साल तक cover।
यह Feature long-term security के लिए उपयोगी है।
🔷 10. Lapse, Revival & Grace Period
Grace Period:
30 days (Yearly)
15 days (Monthly)
Revival:
5 years के अंदर
Interest applicable
🔷 11. Suicide Clause
12 महीने के अंदर:
80% Premium Paid
ORUnexpired Risk Premium Value
🔷 12. Pros & Cons
👍 Pros
✔ Affordable Premium
✔ Increasing Cover Option
✔ Future Proofing
✔ Spouse Cover
✔ Whole Life
✔ Online Discount
👎 Cons
❌ No maturity
❌ No savings
❌ No loan
🔷 13. किसे खरीदना चाहिए?
✔ 25–40 age group
✔ Married
✔ Parents
✔ Home loan holders
✔ Self-employed
🔷 14. Final Verdict
अगर आपका लक्ष्य है Pure Protection,
तो SBI Life Smart Shield Plus एक मजबूत Term Insurance Option है।
Investment के लिए नहीं – Protection के लिए सही है।
🔥 Frequently Asked Questions (FAQ)
1. क्या SBI Life Smart Shield Plus एक Term Plan है?
हाँ, यह Pure Term Plan है।
2. क्या इसमें Maturity Benefit मिलता है?
नहीं।
3. Minimum Sum Assured कितना है?
₹25 लाख।
4. Maximum Sum Assured कितना है?
No Limit (Underwriting आधारित)
5. Increasing Cover कितने प्रतिशत बढ़ता है?
5% प्रति वर्ष।
6. Maximum Increase कितना?
200% तक।
7. Better Half Benefit क्या है?
Spouse cover option।
8. क्या Loan मिलता है?
नहीं।
9. Grace Period कितना है?
30 दिन (Yearly), 15 दिन (Monthly)
10. Revival कितने साल में संभव है?
5 साल के अंदर।
11. Rider Available है?
हाँ, Accident Benefit Rider।
12. ADB Maximum कितना?
₹2 करोड़।
13. APPD Maximum कितना?
₹1.5 करोड़।
14. Premium Mode क्या है?
Single, Yearly, Half-Yearly, Monthly।
15. Online Discount मिलता है?
हाँ।
16. Staff Discount मिलता है?
हाँ।
17. Whole Life Option है?
हाँ।
18. Maximum Age at Maturity?
100 वर्ष (Whole Life)
19. Minimum Entry Age?
18 वर्ष।
20. Future Proofing Benefit क्या है?
Life Events पर cover increase।
21. Medical Test जरूरी है?
Case based।
22. Non-smoker premium कम होता है?
हाँ।
23. Female Premium कम होता है?
हाँ।
24. Suicide Clause क्या है?
12 महीने में 80% premium।
25. Installment Option है?
हाँ।
26. Lump Sum Option है?
हाँ।
27. Nominee बदल सकते हैं?
हाँ।
28. Assignment possible है?
हाँ।
29. Policy Online खरीद सकते हैं?
हाँ।
30. Surrender Value है?
Limited।
31. Paid-up Option है?
नहीं।
32. Increasing Cover में Premium बढ़ता है?
नहीं।
33. Spouse cover कब शुरू होता है?
Life Assured की मृत्यु के बाद।
34. Home loan cover के लिए सही है?
हाँ।
35. Tax Benefit मिलता है?
हाँ (Income Tax Act अनुसार)
36. Premium Fixed रहता है?
हाँ।
37. 2 Crore Cover संभव है?
हाँ।
38. Policy Term कितनी?
5 से 79 वर्ष।
39. Limited Pay Option है?
हाँ।
40. Single Pay Option है?
हाँ।
41. Rider बाद में जोड़ सकते हैं?
हाँ (Policy Anniversary पर)
42. Spouse Rider है?
Better Half Benefit।
43. Claim Process कठिन है?
नहीं।
44. Claim Settlement Ratio अच्छा है?
हाँ (Company performance अनुसार)
45. Nominee Installment चुन सकता है?
हाँ।
46. Loan Against Policy है?
नहीं।
47. Premium Refund मिलता है?
नहीं।
48. Inflation Protection है?
Increasing Cover Option में।
49. Future Medical required है?
Future Proofing में नहीं।
50. यह प्लान किसके लिए Best है?
Young earners & family providers।