परिचय

भारत की सबसे बड़ी और विश्वसनीय बीमा कंपनी Life Insurance Corporation of India (LIC) समय-समय पर ऐसे प्लान लाती रही है जो ग्राहकों की बदलती जरूरतों के अनुसार बनाए जाते हैं। उन्हीं में से एक है LIC Index Plus Plan 873 – जो एक Unit Linked Insurance Plan (ULIP) है।

यह प्लान खास तौर पर उन लोगों के लिए बनाया गया है जो:

Life Insurance Protection चाहते हैं
Market Linked Investment करना चाहते हैं
Long Term Wealth Creation चाहते हैं
Guaranteed Additions के साथ ULIP चाहते हैं

इस पोस्ट में हम इस प्लान को पूरी गहराई से समझेंगे:

Eligibility
Death Benefit
Maturity Benefit
Guaranteed Additions
Charges Structure
Fund Options
Risk Factors
Surrender Rules
Real Return Analysis
Expert Opinion

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1️⃣ LIC Index Plus Plan क्या है?

LIC Index Plus एक:

✔ Unit Linked
✔ Non-Participating
✔ Individual Life Insurance Plan
✔ Regular Premium Plan

यह प्लान Insurance + Investment का कॉम्बिनेशन है।

इसमें आपके द्वारा दिया गया प्रीमियम:

पहले Charges कटते हैं
बाकी पैसा Units में invest होता है
NAV के अनुसार value बढ़ती-घटती है

2️⃣ ULIP क्या होता है? (Basic Understanding)

ULIP = Unit Linked Insurance Plan

इसमें आपका premium 2 भागों में जाता है:

Insurance Cover
Market Investment

NAV (Net Asset Value) रोज बदलता है।

इसका मतलब:

👉 Return Guarantee नहीं
👉 Market Risk Policyholder पर

3️⃣ LIC Index Plus Plan 873 की मुख्य विशेषताएँ

✔ Life Cover पूरे Term तक

✔ Mortality Charges Refund at Maturity

✔ Guaranteed Additions

✔ 105% Premium Protection in Death

✔ 5 Year Lock-in

✔ 4 Free Switch हर साल

4️⃣ Eligibility Conditions

Entry Age

Minimum: 90 Days
Maximum:
- 10x SA → 50 Years
- 7x SA → 60 Years

Maturity Age

7x SA → 85 Years
10x SA → 75 Years

Policy Term

Premium	Minimum Term	Maximum Term
< 48,000	15 Years	25 Years
≥ 48,000	10 Years	25 Years

5️⃣ Minimum Premium

Mode	Minimum Premium
Yearly	₹30,000
Half-Yearly	₹15,000
Quarterly	₹7,500
Monthly	₹2,500

6️⃣ Death Benefit – Complete Breakdown

Case 1: Risk Start से पहले Death

👉 Unit Fund Value मिलेगा

Case 2: Risk Start के बाद Death

निम्न में से जो ज्यादा होगा:

Basic Sum Assured
Unit Fund Value
105% Total Premium Paid

7️⃣ Maturity Benefit

Maturity पर मिलेगा:

✔ Unit Fund Value
✔ + Total Mortality Charges Refund

अगर policy surrender हुई तो refund नहीं मिलेगा।

8️⃣ Guaranteed Additions – Detailed Table

Year	< 48,000	≥ 48,000
6th	3%	5%
10th	6%	10%
15th	12%	20%
20th	15%	25%
25th	18%	30%

यह Annualized Premium पर आधारित होता है।

9️⃣ Available Funds

1. Flexi Growth Fund

Equity: 40–100%
Index: NIFTY 100
Risk: Very High

2. Flexi Smart Growth Fund

Equity: 40–100%
Index: NIFTY 50
Risk: Very High

🔟 Charges Structure – Full Explanation

1. Premium Allocation Charge

Year	Offline	Online
1st	8%	3%
2–5	5.5%	2%
6+	4%	1.5%

2. Mortality Charges

Age specific

Example:

Age	Charge per 1000
25	₹1.26
35	₹1.62
45	₹3.48
50	₹5.99
60	₹15.07

3. Fund Management Charge

1.35% per annum
Discontinued Fund: 0.50%

4. Policy Administration Charge

पहले 5 साल NIL
6th Year से applicable

5. Switching Charge

4 Free
5th से ₹100

6. Partial Withdrawal Charge

₹100 per withdrawal

11️⃣ Partial Withdrawal Rules

5 साल बाद allowed

Year	Withdrawal Limit
6–10	20%
11–15	25%
16–20	30%
21–25	35%

12️⃣ Surrender Rules

5 साल से पहले:

पैसा Discontinued Fund में जाएगा
4% minimum guaranteed return

5 साल बाद:

Unit Fund Value मिलेगा

13️⃣ Lock-in Period

5 Years
No surrender
No withdrawal

14️⃣ Discontinuance Policy Fund

Minimum 4% guaranteed interest
Risk cover बंद हो जाएगा

15️⃣ Revival Rules

3 साल तक revive कर सकते हैं

16️⃣ Loan Facility

❌ Available नहीं

17️⃣ Real Return Analysis

मान लें:

Age: 30
Premium: ₹50,000 Half Yearly
Term: 25 Years
SA: ₹10,00,000

4% Return Assumption

₹32,61,345

8% Return Assumption

₹56,78,503

Actual return market पर निर्भर करेगा।

18️⃣ Tax Benefits

Section 80C
Section 10(10D)
(Subject to prevailing laws)

19️⃣ Advantages

✔ Insurance + Investment
✔ Mortality Refund
✔ Guaranteed Additions
✔ Market Growth
✔ Flexible Switching

20️⃣ Disadvantages

❌ High Risk
❌ Loan नहीं
❌ Lock-in
❌ Charges High (Offline Sale में)

21️⃣ Expert Opinion

यह प्लान उन लोगों के लिए सही है:

✔ Long Term Investors
✔ Young Age Entry
✔ Market Understanding
✔ Tax Saving + Growth

अगर आप safe investor हैं तो traditional plan बेहतर रहेगा।

22️⃣ Frequently Asked Questions (SEO Boost)

Q1. LIC Index Plus Plan 873 क्या Guaranteed Return देता है?

नहीं, यह Market Linked ULIP है।

Q2. 5 साल पहले surrender कर सकते हैं?

नहीं, lock-in है।

Q3. Mortality Charges Refund कब मिलेगा?

Maturity पर।

Q4. Loan मिल सकता है?

नहीं।

Q5. Best Fund कौन सा है?

Risk appetite पर निर्भर।

🎯 Final Verdict

LIC Index Plus Plan 873 एक High Risk High Return ULIP Plan है।

अगर आपका goal:

15–25 साल का investment
Equity exposure
Insurance + Growth

तो यह प्लान consider किया जा सकता है।

लेकिन safe investment चाहने वालों के लिए नहीं।