परिचय
LIC Jeevan Umang Plan 745 एक Par, Non-Linked, Individual, Savings + Whole Life Insurance Plan है जो Income और Protection दोनों देता है।
यह plan उन लोगों के लिए design किया गया है जो:
✔ Limited साल premium देना चाहते हैं
✔ Lifetime income चाहते हैं
✔ 100 साल तक cover चाहते हैं
✔ Safe + Bonus वाला plan चाहते हैं
🔷 1. LIC Jeevan Umang Plan क्या है?
LIC Jeevan Umang एक ऐसा प्लान है जिसमें:
Premium Limited Years तक देना होता है (15/20/25/30 साल)
उसके बाद हर साल 8% Survival Benefit मिलता है
Death होने पर Lump Sum + Bonus मिलता है
100 साल पर Maturity मिलती है
यह एक Whole Life Income Plan है।
🔷 2. Plan Type
| Feature | Details |
|---|---|
| Plan Type | Par, Non-Linked |
| Plan No | 745 |
| UIN | 512N312V03 |
| Policy Term | 100 – Entry Age |
| Premium Paying Term | 15 / 20 / 25 / 30 Years |
🔷 3. Eligibility Criteria
| Feature | Details |
|---|---|
| Minimum Sum Assured | ₹2,00,000 |
| Maximum Sum Assured | No Limit |
| Entry Age | 30 Days – 55 Years |
| Maturity Age | 100 Years |
| Minimum PPT End Age | 18 Years |
| Maximum PPT End Age | 70 Years |
🔷 4. Premium Paying Term (PPT Options)
15 Years
20 Years
25 Years
30 Years
👉 Premium limited समय तक
👉 Income lifetime तक
🔷 5. Survival Benefit (सबसे बड़ा फायदा)
Premium Paying Term खत्म होने के बाद:
👉 हर साल 8% of Basic Sum Assured
Example:
अगर Sum Assured ₹10,00,000 है
तो 8% = ₹80,000 हर साल
अगर PPT 20 साल है →
20 साल premium दो
उसके बाद lifetime ₹80,000 हर साल
🔷 6. Death Benefit Explained
Case 1: Risk Start से पहले Death
→ Paid Premium (without interest) वापस
Case 2: Risk Start के बाद Death
Death Benefit = Higher of:
7 × Annual Premium
ORBasic Sum Assured
PLUS
✔ Vested Bonus
✔ Final Additional Bonus
Minimum Guarantee:
105% of total premium paid
🔷 7. Maturity Benefit (Age 100 पर)
Maturity =
Basic Sum Assured
Vested Bonus
Final Additional Bonus
🔷 8. Bonus Structure
LIC Jeevan Umang एक Participating Plan है।
Premium Paying Term के दौरान:
✔ Simple Reversionary Bonus
✔ Final Additional Bonus (Claim time)
Bonus Guaranteed नहीं है
LIC की performance पर depend करता है।
🔷 9. Paid-Up Policy Rules
अगर 1 साल premium देने के बाद बंद कर दिया:
→ Policy Paid-Up बन जाएगी
Benefits reduce हो जाएंगे
अगर Maturity Paid-Up SA ₹2 लाख से कम है
→ Survival Benefit नहीं मिलेगा
🔷 10. Surrender Value
Policy 1 साल बाद surrender कर सकते हैं
2 साल premium के बाद GSV मिलता है
Higher of:
Guaranteed Surrender Value
Special Surrender Value
🔷 11. Revival Rules
5 साल के अंदर revive कर सकते हैं
Interest approx 9.50% (subject to change)
🔷 12. Riders Available
1️⃣ Accidental Death & Disability Rider
2️⃣ Accident Benefit Rider
3️⃣ New Term Assurance Rider
4️⃣ Premium Waiver Benefit Rider
👉 Rider Premium total base premium का 30% से ज्यादा नहीं
🔷 13. Premium Mode
| Mode | Rebate |
|---|---|
| Yearly | 2% |
| Half-Yearly | 1% |
| Quarterly | NIL |
| Monthly | NIL |
🔷 14. High Sum Assured Rebate
| Sum Assured | Rebate |
|---|---|
| 5L – 9L | 2.5‰ |
| 10L – 24L | 3.5‰ |
| 25L+ | 4‰ |
🔷 15. Detailed Example Calculation (Real Case Study)
मान लीजिए:
Age: 30 Years
Sum Assured: ₹10,00,000
PPT: 20 Years
Annual Premium: Approx ₹55,000 (approximate example)
Total Premium Paid:
₹55,000 × 20 = ₹11,00,000
अब income शुरू:
8% of 10,00,000 = ₹80,000 per year
अगर व्यक्ति 80 साल तक जीवित रहता है:
Income Years = 30 Years
Total Survival Benefit = ₹24,00,000
100 साल पर Maturity:
₹10,00,000 + Bonus
👉 Total return premium से कई गुना हो सकता है
🔷 16. Retirement Planning Example
अगर कोई 35 साल की उम्र में plan लेता है:
PPT = 25 साल
Premium देगा 60 साल तक
60 के बाद हर साल income
यह Retirement Pension जैसा काम करता है।
🔷 17. Liquidity Options
✔ Loan Facility
✔ Surrender Option
✔ Paid-Up Option
🔷 18. Pros & Cons
Advantages
✔ Lifetime Income
✔ Whole Life Cover
✔ Bonus Benefit
✔ Limited Premium
✔ Loan Facility
Disadvantages
❌ Long Term Commitment
❌ Moderate Returns
❌ Early Exit पर Loss
🔷 19. LIC Jeevan Umang किसके लिए सही है?
✔ Retirement Planning
✔ Safe Income चाहने वाले
✔ Risk Avoid करने वाले
✔ Parents for Child Long Plan
🔷 20. Comparison Angle (Short Insight)
LIC Jeevan Umang vs Term Plan:
| Feature | Jeevan Umang | Term Plan |
|---|---|---|
| Income | Yes | No |
| Bonus | Yes | No |
| Return of Premium | Yes | No |
| Premium | High | Low |
🔷 21. Tax Benefits
✔ Section 80C
✔ Section 10(10D)
(Tax rules change हो सकते हैं)
🔷 22. Frequently Asked Questions
Q1: LIC Jeevan Umang Plan 745 क्या है?
यह Whole Life Income Plan है जिसमें 8% yearly income मिलती है।
Q2: Jeevan Umang में survival benefit कितना है?
Basic Sum Assured का 8% हर साल।
Q3: Maturity कब मिलती है?
Age 100 पर।
Q4: Death benefit कैसे calculate होता है?
Higher of 7×premium or Sum Assured + Bonus।
Q5: Premium कितने साल देना होता है?
15, 20, 25 या 30 साल।
Q6: Minimum Sum Assured कितना है?
₹2,00,000।
Q7: Bonus guaranteed है?
नहीं, LIC performance पर depend।
Q8: Loan मिल सकता है?
हाँ।
Q9: Paid-Up option है?
हाँ।
Q10: Surrender कब कर सकते हैं?
1 साल बाद।
Q11: Riders कौन-कौन से हैं?
Accidental, Term Rider, Premium Waiver आदि।
Q12: क्या यह retirement के लिए अच्छा है?
हाँ, long-term income देता है।
Q13: Risk कब से start होता है?
8 साल से ऊपर तुरंत, minor case में delay rule है।
Q14: 100 साल तक income मिलेगी?
नहीं, income maturity से पहले तक, maturity 100 पर।
Q15: क्या यह market linked है?
नहीं।
🔷 23. Final Verdict
LIC Jeevan Umang Plan 745 उन लोगों के लिए है जो:
✔ Safe income चाहते हैं
✔ Lifetime cover चाहते हैं
✔ Long-term wealth planning चाहते हैं
यह aggressive investment नहीं है
यह safe + steady income plan है।