LIC’s BIMA LAKSHMI (UIN: 512N389V01) (A Non-Par, Non-Linked, Life, Individual, Savings Plan)
एलआईसी की बीमा लक्ष्मी एक नॉन-पार, नॉन-लिंक्ड, जीवन, व्यक्तिगत,
बचत योजना है जो विशेष रूप से महिलाओं के लिए डिज़ाइन की गई है। यह योजना एक सीमित प्रीमियम भुगतान योजना है जिसमें गारंटीकृत अतिरिक्त लाभ शामिल हैं और
चुने गए विकल्प के अनुसार जीवन बीमा, बचत और उत्तरजीविता लाभ प्रदान करती है। यह योजना जीवित पॉलिसीधारक को परिपक्वता के समय उपार्जित गारंटीकृत अतिरिक्त लाभों के साथ एकमुश्त भुगतान भी प्रदान करती है। इसके अतिरिक्त, यह योजना अपनी ऋण सुविधा के माध्यम से तरलता संबंधी आवश्यकताओं का भी ध्यान रखती है।
यह एक नॉन-पार उत्पाद है जिसके अंतर्गत मृत्यु या उत्तरजीविता पर देय लाभ वास्तविक अनुभव की परवाह किए बिना गारंटीकृत और निश्चित होते हैं।
इसलिए यह पॉलिसी किसी भी विवेकाधीन लाभ जैसे बोनस आदि या अधिशेष में हिस्सेदारी की हकदार नहीं है।
इस योजना को लाइसेंस प्राप्त एजेंटों,
कॉर्पोरेट एजेंटों, दलालों, बीमा विपणन फर्मों के माध्यम से ऑफ़लाइन खरीदा जा सकता है, साथ ही
वेबसाइट www.licindia.in के माध्यम से सीधे ऑनलाइन भी खरीदा जा सकता है। हालाँकि,
यह पॉइंट ऑफ़ सेल्स पर्सन-लाइफ
इंश्योरेंस (POSP-LI)/कॉमन पब्लिक सर्विस सेंटर (CPSC-SPV) के माध्यम से बिक्री के लिए उपलब्ध नहीं है।
संभावित पॉलिसीधारकों को सूचित किया जाता है कि
खरीदारी का निर्णय लेते समय, उत्पाद की विशेषताओं, जैसे कि संबंधित जोखिम और लाभ, का ध्यान रखा जा सकता है और उत्पाद के अंतर्गत वह उत्पाद/विकल्प चुना जा सकता है
जो उनकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।
LIC’s Bima Lakshmi is a Non-Par, Non-Linked, Life, Individual,
Savings Plan designed exclusively for females. This plan is a
Limited Premium Payment plan with Guaranteed Additions and
provides life cover, savings and survival benefits as per the Option
chosen. This plan also provides a lumpsum payment along with
accrued Guaranteed Additions at the time of maturity to the
surviving policyholder. In addition, this plan also takes care of
liquidity needs through its loan facility.
This is a Non-par product under which benefits payable on
death or survival are guaranteed and fixed irrespective of
actual experience. Hence the policy is not entitled to any
discretionary benefits like bonus etc or share in Surplus.
This plan can be purchased Offline through Licensed agents,
Corporate agents, Brokers, Insurance Marketing Firms, as well
as Online directly through website www.licindia.in. However,
it is not available for sale through Point of Sales Persons-Life
Insurance (POSP-LI)/Common Public Service Centers (CPSC-SPV).
The prospective policyholders are hereby informed that
while making a buying decision reference may be made to
the features of the product including associated risks and
benefits and select the product/options under the product
which best suits their needs.
1. KEY FEATURES
• A comprehensive insurance plan designed exclusively
for females providing protection, savings and survival
benefits.
• Guaranteed Additions as a percentage of Total Tabular
Annual Premium in respect of Premiums Paid during the
Policy Term.
• Flexibility to choose Survival Benefits from three Options
under the plan.
• Option to defer receipt of Survival Benefits.
• Flexibility to :
o Choose Premium Paying Term from 7 to 15 years.
o Opt for payment of Maturity/Death benefit in instalments.
• Auto cover facility after payment of three full years’
premiums.
• Benefit of attractive incentives for Higher Sum Assured .
• Option to enhance coverage by opting for Riders on
payment of additional premium for rider benefits.
• महिलाओं के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन की गई एक व्यापक बीमा योजना जो सुरक्षा, बचत और उत्तरजीविता लाभ प्रदान करती है।
• पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम के संबंध में कुल सारणीबद्ध वार्षिक प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में गारंटीकृत वृद्धि।
• योजना के तहत तीन विकल्पों में से उत्तरजीविता लाभ चुनने की सुविधा।
• उत्तरजीविता लाभ की प्राप्ति को स्थगित करने का विकल्प।
• निम्नलिखित के लिए लचीलापन:
o 7 से 15 वर्ष तक प्रीमियम भुगतान अवधि चुनें।
o किश्तों में परिपक्वता/मृत्यु लाभ का भुगतान चुनें।
• तीन पूर्ण वर्षों के प्रीमियम के भुगतान के बाद ऑटो कवर सुविधा।
• उच्च बीमित राशि के लिए आकर्षक प्रोत्साहनों का लाभ।
• राइडर लाभों के लिए अतिरिक्त प्रीमियम के भुगतान पर राइडर्स चुनकर कवरेज बढ़ाने का विकल्प।
2. ELIGIBILITY CONDITIONS AND OTHER RESTRICTIONS
a Minimum Age at entry 18 years (Last birthday)
b Maximum Age at entry 50 years (nearer birthday)
c Policy Term 25 years
d Premium Paying Term 7 years to 15 years
e Minimum Basic Sum Assured Rs. 200,000
f Maximum Basic Sum Assured No Limit, subject to Board Approved Underwriting Policy.
g Basic Sum Assured Multiples The Basic Sum Assured
shall be in multiples of Rs 10,000/-.
क. प्रवेश के समय न्यूनतम आयु 18 वर्ष (अंतिम जन्मदिन)
ख. प्रवेश के समय अधिकतम आयु 50 वर्ष (निकटतम जन्मदिन)
ग. पॉलिसी अवधि 25 वर्ष
घ. प्रीमियम भुगतान अवधि 7 वर्ष से 15 वर्ष
ङ. न्यूनतम मूल बीमा राशि 200,000 रुपये
च. अधिकतम मूल बीमा राशि, कोई सीमा नहीं, बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग नीति के अधीन।
छ. मूल बीमा राशि के गुणज: मूल बीमा राशि
10,000 रुपये के गुणज में होगी।
Date of commencement of risk: Under this plan, the risk will commence immediately from the date of acceptance of the risk.
3. BENEFITS
The benefits payable under an in-force policy shall be as
under:
A. Death Benefit:
Death benefit payable in case of death of the Life Assured
during the policy term provided the policy is in-force i.e.
all due premiums have been paid shall be “Sum Assured
on Death” along with accrued Guaranteed Additions.
“Sum Assured on Death” is defined as the higher of
‘Basic Sum Assured’ or 10 times of (‘Tabular Annual
Premium’ multiplied by Modal adjustment factor).
This Death Benefit shall not be less than 105% of total
premiums paid up to the date of death.
Where,
(i) Modal adjustment factor shall depend on the mode
of premium payment opted by the Policyholder and
shall be as under:
चालू पॉलिसी के अंतर्गत देय लाभ इस प्रकार होंगे:
क. मृत्यु लाभ:
पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर देय मृत्यु लाभ, बशर्ते पॉलिसी चालू हो, अर्थात
सभी देय प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया हो, उपार्जित गारंटीकृत योगों सहित “मृत्यु पर बीमित राशि” होगी।
“मृत्यु पर बीमित राशि” को ‘मूल बीमा राशि’ या (‘सारणीबद्ध वार्षिक प्रीमियम’ को मॉडल समायोजन कारक से गुणा करके) के 10 गुना में से जो भी अधिक हो, के रूप में परिभाषित किया गया है।
यह मृत्यु लाभ मृत्यु की तिथि तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के 105% से कम नहीं होगा।
जहाँ,
(i) मॉडल समायोजन कारक पॉलिसीधारक द्वारा चुने गए प्रीमियम भुगतान के तरीके पर निर्भर करेगा और
निम्नानुसार होगा:
(ii) “Tabular Annual Premium” shall be the premium
for the chosen Survival Benefit Option and Basic
Sum Assured based on the age of the Life Assured
and the Premium Paying Term chosen before
allowing any rebate or loadings or any underwriting
extra and does not include any taxes and Rider
premium(s), if any.
(ii) “सारणीबद्ध वार्षिक प्रीमियम” चुने गए उत्तरजीविता लाभ विकल्प और मूल बीमित राशि के लिए प्रीमियम होगा
जो बीमित व्यक्ति की आयु के आधार पर होगा
और प्रीमियम भुगतान अवधि से पहले चुनी गई होगी
जिसमें कोई छूट या लोडिंग या कोई अतिरिक्त अंडरराइटिंग शामिल नहीं होगी
और इसमें कोई कर और राइडर प्रीमियम (यदि कोई हो) शामिल नहीं होगा।
(iii) “Total Premiums Paid” means the total of all
premiums paid under the Base product excluding
any extra premium and taxes, if collected explicitly.
(iii) “कुल भुगतान किए गए प्रीमियम” का अर्थ है आधार उत्पाद के अंतर्गत भुगतान किए गए सभी
प्रीमियमों का योग, जिसमें कोई अतिरिक्त प्रीमियम और कर शामिल नहीं हैं, यदि स्पष्ट रूप से एकत्र किए गए हों।
B. Maturity Benefit:
On Life Assured surviving to the stipulated Date of
Maturity, provided the policy is in-force, “Sum Assured
on Maturity” along with accrued Guaranteed Additions
shall be payable, where “Sum Assured on Maturity” is
equal to Basic Sum Assured.
B. परिपक्वता लाभ:
निर्धारित परिपक्वता तिथि तक बीमित व्यक्ति के जीवित रहने पर, बशर्ते पॉलिसी चालू हो, “परिपक्वता पर बीमित राशि” के साथ-साथ उपार्जित गारंटीकृत अतिरिक्त राशि
देय होगी, जहाँ “परिपक्वता पर बीमित राशि” मूल बीमित राशि के बराबर हो।
C. Survival Benefits:
On the Life Assured surviving to the end of each of the
specified durations during the policy term, provided
all due premiums have been paid, Survival Benefit in
lumpsum or a specified percentage of Basic Sum Assured
shall be payable to the Life Assured at periodic intervals
depending on the Option chosen at the proposal stage.
This Option once chosen cannot be changed later.
Option A:
On the Life Assured surviving to the end of the Premium
Paying Term provided all due premiums have been paid,
50 % of Basic Sum Assured shall be payable as Survival
Benefit at the end of the Premium Paying Term.
Option B and Option C:
On the Life Assured surviving to the end of the specified
policy years provided all due premiums have been paid,
an amount equal to a specified percentage of the Basic
Sum Assured shall be payable as Survival Benefit as per
the chosen Option. The following table gives the details
of frequency of payment of Survival Benefits and the
percentage of Survival Benefit payable for the chosen
C. उत्तरजीविता लाभ:
पॉलिसी अवधि के दौरान प्रत्येक निर्दिष्ट अवधि के अंत तक बीमित व्यक्ति के जीवित रहने पर, बशर्ते
सभी देय प्रीमियम का भुगतान किया गया हो, उत्तरजीविता लाभ
एकमुश्त या मूल बीमित राशि का एक निर्दिष्ट प्रतिशत
बीमित व्यक्ति को समय-समय पर देय होगा
जो प्रस्ताव चरण में चुने गए विकल्प पर निर्भर करेगा।
एक बार चुने गए इस विकल्प को बाद में बदला नहीं जा सकता।
विकल्प A:
प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत तक बीमित व्यक्ति के जीवित रहने पर, बशर्ते सभी देय प्रीमियम का भुगतान किया गया हो,
प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत में मूल बीमित राशि का 50% उत्तरजीविता लाभ के रूप में देय होगा।
विकल्प B और विकल्प C:
निर्दिष्ट पॉलिसी वर्षों के अंत तक बीमित व्यक्ति के जीवित रहने पर, बशर्ते सभी देय प्रीमियम का भुगतान किया गया हो,
चुने गए विकल्प के अनुसार मूल बीमित राशि के एक निर्दिष्ट प्रतिशत के बराबर राशि उत्तरजीविता लाभ के रूप में देय होगी। निम्नलिखित तालिका में उत्तरजीविता लाभों के भुगतान की आवृत्ति और
चयनित व्यक्तियों के लिए देय उत्तरजीविता लाभों के प्रतिशत का विवरण दिया गया है।
Policyholder has to opt for any one of the options above at the proposal stage only.
D. Guaranteed Additions for in-force policy:
Under an in-force policy (in which all the due premiums
have been paid), the Guaranteed Additions during the
Policy Term shall accrue at the end of each policy year.
The Rate of Guaranteed Additions for an in-force policy
shall be 7% of the Total Tabular Annual Premium in
respect of Premiums Paid.
In case, any policy is eligible for incentive(s) in terms of
increase in Rate of Guaranteed Additions as specified
in Para 9 (viz Incentive for High Basic Sum Assured, for
existing Policyholder and Nominee/Beneficiary of the
deceased Policyholder or Incentive for Online sale) the
above mentioned Rate of Guaranteed Additions shall
be enhanced by the respective incentive(s) to arrive at
the applicable rate of Guaranteed Additions under the
policy. Such incentive(s) are additive in nature hence if
a policy is eligible for more than one incentives, all such
incentives will be added to the above mentioned Rate of
Guaranteed Additions.
The Guaranteed Additions applicable for an in-force
policy in a Policy Year shall be equal to applicable Rate of
Guaranteed Additions multiplied by Total Tabular Annual
Premium in respect of Premiums Paid.
On death of the Life Assured during the Policy Term
under an in-force policy, the Guaranteed Additions in the
year of death shall be payable for full policy year.
In case of fully paid-up policy (where all premiums due
for the entire Premium Paying Term of the Policy has
been paid), Guaranteed Additions shall continue to
accrue at the end of each policy year and the same shall
be as applicable for an in-force policy
एक चालू पॉलिसी (जिसमें सभी देय प्रीमियम का भुगतान किया गया हो) के अंतर्गत, पॉलिसी अवधि के दौरान गारंटीकृत अभिवृद्धियाँ प्रत्येक पॉलिसी वर्ष के अंत में अर्जित होंगी।
चालू पॉलिसी के लिए गारंटीकृत अभिवृद्धियों की दर, भुगतान किए गए प्रीमियम के संबंध में कुल सारणीबद्ध वार्षिक प्रीमियम का 7% होगी।
यदि कोई पॉलिसी पैरा 9 में निर्दिष्ट गारंटीकृत अभिवृद्धियों की दर में वृद्धि के रूप में प्रोत्साहन के लिए पात्र है (अर्थात उच्च मूल बीमित राशि के लिए प्रोत्साहन, मौजूदा पॉलिसीधारक और मृतक पॉलिसीधारक के नामित/लाभार्थी के लिए या ऑनलाइन बिक्री के लिए प्रोत्साहन), तो उपर्युक्त गारंटीकृत अभिवृद्धियों की दर को संबंधित प्रोत्साहनों द्वारा बढ़ाया जाएगा ताकि पॉलिसी के अंतर्गत गारंटीकृत अभिवृद्धियों की लागू दर प्राप्त की जा सके। ऐसे प्रोत्साहन योगात्मक प्रकृति के होते हैं, इसलिए यदि
कोई पॉलिसी एक से अधिक प्रोत्साहनों के लिए पात्र है, तो ऐसे सभी
प्रोत्साहन उपर्युक्त गारंटीकृत वृद्धि दर में जोड़े जाएँगे।
किसी पॉलिसी वर्ष में लागू गारंटीकृत अभिवृद्धियाँ, भुगतान किए गए प्रीमियम के संबंध में लागू दर (गारंटीकृत अभिवृद्धियों को कुल सारणीबद्ध वार्षिक प्रीमियम से गुणा करके) के बराबर होंगी।
पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर,
प्रचलित पॉलिसी के अंतर्गत, मृत्यु के वर्ष में गारंटीकृत अभिवृद्धियाँ पूरे पॉलिसी वर्ष के लिए देय होंगी।
पूर्णतः चुकता पॉलिसी के मामले में (जहाँ पॉलिसी की संपूर्ण प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए देय सभी प्रीमियम
का भुगतान कर दिया गया है), गारंटीकृत अतिरिक्त राशि प्रत्येक पॉलिसी वर्ष के अंत में अर्जित होती रहेगी और यह
चालू पॉलिसी के लिए लागू होगी।
4. OPTIONS AVAILABLE
I. Rider Benefits :
The following four optional riders (or amended versions
of these) shall be available under this plan by payment
of additional premium. However, the policyholder can
opt between either of the LIC’s Accidental Death and
Disability Benefit Rider or LIC’s Accident Benefit Rider
and/or the remaining two riders subject to the eligibility
as detailed below:
I. राइडर लाभ:
इस योजना के अंतर्गत निम्नलिखित चार वैकल्पिक राइडर (या इनके संशोधित संस्करण) अतिरिक्त प्रीमियम के भुगतान पर उपलब्ध होंगे। हालाँकि, पॉलिसीधारक एलआईसी के आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता लाभ राइडर या एलआईसी के दुर्घटना लाभ राइडर और/या शेष दो राइडर्स में से किसी एक को चुन सकता है, बशर्ते कि पात्रता नीचे दी गई हो:
a) LIC’s Accidental Death and Disability Benefit Rider (UIN: 512B209V02)
This rider can be opted for at any time under an in-force
policy within the Premium Paying Term of the Base plan
provided the outstanding Premium Paying Term of the
Base plan as well as the rider is atleast 5 years but before
the policy anniversary on which age nearer birthday of
the Life Assured is 60 years. The benefit cover under this
Rider shall be available during the Policy Term or before
the policy anniversary on which the age nearer birthday
of the Life Assured is 70 years, whichever is earlier. If this
rider is opted for, in case of accidental death, the Accident
Benefit Sum Assured will be payable in lumpsum along
with the death benefit under the Base plan. In case of
accidental disability arising due to accident (within 180
days from the date of accident), an amount equal to
the Accident Benefit Sum Assured will be paid in equal
monthly instalments spread over 10 years and future
premiums for Accident Benefit Sum Assured as well as
premiums for the portion of Basic Sum Assured under
the Base policy which is equal to Accident Benefit Sum
Assured under the policy shall be waived.
इस राइडर को किसी भी समय किसी भी लागू पॉलिसी के अंतर्गत, बेस प्लान की प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान चुना जा सकता है, बशर्ते कि बेस प्लान और राइडर की बकाया प्रीमियम भुगतान अवधि कम से कम 5 वर्ष हो, लेकिन पॉलिसी की उस वर्षगांठ से पहले हो जिस पर बीमित व्यक्ति की आयु 60 वर्ष हो। इस राइडर के अंतर्गत लाभ कवर पॉलिसी अवधि के दौरान या पॉलिसी की उस वर्षगांठ से पहले उपलब्ध होगा जिस पर बीमित व्यक्ति की आयु 70 वर्ष हो, जो भी पहले हो। यदि इस राइडर को चुना जाता है, तो आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में, बेस प्लान के अंतर्गत मृत्यु लाभ के साथ दुर्घटना लाभ बीमित राशि एकमुश्त देय होगी। दुर्घटना के कारण होने वाली आकस्मिक विकलांगता (दुर्घटना की तिथि से 180 दिनों के भीतर) की स्थिति में, दुर्घटना लाभ बीमित राशि के बराबर राशि का भुगतान 10 वर्षों में समान मासिक किश्तों में किया जाएगा और दुर्घटना लाभ बीमित राशि के लिए भविष्य के प्रीमियम के साथ-साथ मूल पॉलिसी के अंतर्गत मूल बीमित राशि के उस हिस्से के प्रीमियम, जो पॉलिसी के अंतर्गत दुर्घटना लाभ बीमित राशि के बराबर है, माफ कर दिए जाएँगे।
b) LIC’s Accident Benefit Rider (UIN: 512B203V03)
This rider can be opted for at any time under an in-force
policy within the Premium Paying Term of the Base plan
provided the outstanding premium paying term of the
base plan as well as rider is atleast 5 years but before
the policy anniversary on which age nearer birthday of
the Life Assured is 60 years. The benefit cover under this
rider shall be available only during the premium paying
term. If this rider is opted for, in case of accidental death,
the Accident Benefit Sum Assured will be payable in
lumpsum along with the death benefit under the Base
plan.
इस राइडर को किसी भी समय किसी भी लागू पॉलिसी के अंतर्गत आधार योजना की प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान चुना जा सकता है, बशर्ते कि आधार योजना और राइडर की बकाया प्रीमियम भुगतान अवधि कम से कम 5 वर्ष हो, लेकिन पॉलिसी की उस वर्षगांठ से पहले हो जिस पर बीमित व्यक्ति की आयु 60 वर्ष हो। इस राइडर के अंतर्गत लाभ कवर केवल प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान ही उपलब्ध होगा। यदि इस राइडर को चुना जाता है, तो आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में, दुर्घटना लाभ बीमित राशि आधार योजना के अंतर्गत मृत्यु लाभ के साथ एकमुश्त देय होगी।
c) LIC’s New Term Assurance Rider (UIN: 512B210V02)
This rider is available at inception of the policy only. The
benefit cover under this rider shall be available during
the policy term. If this rider is opted for, an amount equal
to Term Rider Sum Assured on Death shall be payable on
death of the Life Assured during the Rider term, provided
the Rider cover is in force.
यह राइडर केवल पॉलिसी की शुरुआत में ही उपलब्ध होता है। इस राइडर के अंतर्गत लाभ कवर पॉलिसी अवधि के दौरान उपलब्ध रहेगा। यदि इस राइडर को चुना जाता है, तो राइडर अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर टर्म राइडर बीमित राशि के बराबर राशि देय होगी, बशर्ते राइडर कवर लागू हो।
d) LIC’s Female Critical Illness Benefit Rider (UIN:512B226V01)
This rider is available at inception of the policy only.
The Policyholder has an option to choose any or all of
the following three Modules at the inception subject to
certain eligibility conditions and restrictions.
• Module 1: Early Stage Cancer/ Carcinoma-in-situ/ Major Cancer
• Module 2: Common Surgeries/Illnesses in women
• Module 3: Pregnancy complications and Congenital Anomalies
The premium under LIC’s Female Critical Illness Benefit
Rider shall not exceed 100% of the premium under the
Base product. The premium under all the life insurance
riders put together shall not exceed 30% of premiums
under the base plan.
The Rider Sum Assured in respect of LIC’s Accident
Benefit Rider shall not exceed three times of Basic Sum
Assured under the Base product. The maximum Rider
Sum Assured in respect of LIC’s Female Critical Illness
Benefit Rider shall be an amount equal to 50% of the
Sum Assured on Death under the Base product or Rs 5
lakhs, whichever is lower. Any benefit arising under each
of all other riders shall not exceed Basic Sum Assured
under the Base product.
For more details on the above rider(s), refer to the rider
brochure or contact LIC’s nearest Branch Office.
यह राइडर केवल पॉलिसी की शुरुआत में ही उपलब्ध है।
पॉलिसीधारक के पास निम्नलिखित तीन मॉड्यूल में से किसी एक या सभी को चुनने का विकल्प है, जो कुछ पात्रता शर्तों और प्रतिबंधों के अधीन है।
• मॉड्यूल 1: प्रारंभिक चरण का कैंसर/कार्सिनोमा-इन-सीटू/गंभीर कैंसर
• मॉड्यूल 2: महिलाओं में होने वाली सामान्य सर्जरी/बीमारियाँ
• मॉड्यूल 3: गर्भावस्था संबंधी जटिलताएँ और जन्मजात विसंगतियाँ
एलआईसी के महिला गंभीर बीमारी लाभ
राइडर के अंतर्गत प्रीमियम, मूल उत्पाद के अंतर्गत प्रीमियम के 100% से अधिक नहीं होगा। सभी जीवन बीमा
राइडर्स के अंतर्गत प्रीमियम, मूल योजना के अंतर्गत प्रीमियम के 30% से अधिक नहीं होगा।
एलआईसी के दुर्घटना
लाभ राइडर के संबंध में राइडर बीमित राशि, मूल उत्पाद के अंतर्गत मूल बीमित राशि के तीन गुना से अधिक नहीं होगी। एलआईसी के महिला गंभीर बीमारी लाभ राइडर के संबंध में अधिकतम राइडर
बीमा राशि, मूल उत्पाद के अंतर्गत मृत्यु पर बीमा राशि के 50% या 5 लाख रुपये, जो भी कम हो, के बराबर होगी। अन्य सभी राइडर्स के अंतर्गत मिलने वाला कोई भी लाभ मूल उत्पाद के अंतर्गत मूल बीमा राशि से अधिक नहीं होगा। उपरोक्त राइडर के बारे में अधिक जानकारी के लिए, राइडर
ब्रोशर देखें या एलआईसी के निकटतम शाखा कार्यालय से संपर्क करें।
II. Settlement Option (for Maturity Benefit):
Settlement Option is an option to receive Maturity
Benefit in instalments over a period of 5 or 10 or 15
years instead of lumpsum amount under an in-force as
well as paid-up policy. This option can be exercised by
the Life Assured for full or part of Maturity proceeds
payable under the policy. The amount opted for by
the Life Assured (i.e. Net Claim Amount) can be either
in absolute value or as a percentage of the total claim
proceeds payable.
The instalments shall be paid in advance at yearly or
half-yearly or quarterly or monthly intervals, as opted
for, subject to minimum instalment amount for different
modes of payments being as under:
निपटान विकल्प, चालू और चुकता पॉलिसी के तहत एकमुश्त राशि के बजाय 5, 10 या 15 वर्षों की अवधि में किश्तों में परिपक्वता लाभ प्राप्त करने का एक विकल्प है। इस विकल्प का प्रयोग बीमित व्यक्ति द्वारा पॉलिसी के तहत देय परिपक्वता राशि के पूर्ण या आंशिक भुगतान के लिए किया जा सकता है। बीमित व्यक्ति द्वारा चुनी गई राशि (अर्थात शुद्ध दावा राशि) या तो निरपेक्ष मूल्य में या कुल देय दावा राशि के प्रतिशत के रूप में हो सकती है। किश्तों का भुगतान वार्षिक या अर्धवार्षिक या त्रैमासिक या मासिक अंतराल पर अग्रिम रूप से किया जाएगा, जैसा कि चुना गया हो, बशर्ते कि विभिन्न भुगतान विधियों के लिए न्यूनतम किश्त राशि निम्नलिखित हो:
If the Net Claim Amount is less than the required amount
to provide the minimum instalment amount as per the
option exercised by the Life Assured, the claim proceeds
shall be paid in lumpsum only.
For all the instalment payment options commencing
during the 12 months’ period from 1st May to 30th April,
the interest rate used to arrive at the amount of each
instalment shall be annual effective rate not lower than
10 year semi-annual G-Sec yield minus 2 %; where, the
10 year semi-annual G-Sec yield shall be as at last trading
day of previous financial year.
Accordingly, for the 12 months’ period commencing from
1st May, 2025 to 30th April, 2026, the applicable interest
rate for the calculation of the instalment amount shall be
4.62% p.a. effective.
For exercising the Settlement Option against Maturity
Benefit, the Life Assured shall be required to exercise
option for payment of net claim amount in instalments
at least 3 months before the due date of maturity.
The first payment will be made on the date of maturity
and thereafter, based on the mode of instalment
payment opted for by the policyholder, every month or
three months or six months or annually from the date of
maturity, as the case may be.
यदि शुद्ध दावा राशि, बीमित व्यक्ति द्वारा चुने गए विकल्प के अनुसार न्यूनतम किस्त राशि प्रदान करने के लिए आवश्यक राशि से कम है, तो दावे की राशि का भुगतान केवल एकमुश्त किया जाएगा।
1 मई से 30 अप्रैल तक की 12 महीनों की अवधि के दौरान शुरू होने वाले सभी किस्त भुगतान विकल्पों के लिए,
प्रत्येक किस्त की राशि निर्धारित करने के लिए उपयोग की जाने वाली ब्याज दर वार्षिक प्रभावी दर होगी जो 10 वर्षीय अर्ध-वार्षिक सरकारी प्रतिभूतियों की प्रतिफल दर से 2% घटाकर कम नहीं होगी; जहाँ, 10 वर्षीय अर्ध-वार्षिक सरकारी प्रतिभूतियों की प्रतिफल दर पिछले वित्तीय वर्ष के अंतिम कारोबारी दिन के अनुसार होगी।
तदनुसार, 1 मई, 2025 से 30 अप्रैल, 2026 तक की 12 महीनों की अवधि के लिए, किस्त राशि की गणना के लिए लागू ब्याज दर 4.62% प्रति वर्ष प्रभावी होगी।
परिपक्वता लाभ के विरुद्ध निपटान विकल्प का प्रयोग करने के लिए, बीमित व्यक्ति को परिपक्वता की नियत तिथि से कम से कम 3 महीने पहले
किश्तों में शुद्ध दावा राशि के भुगतान का विकल्प चुनना होगा।
पहला भुगतान परिपक्वता तिथि पर किया जाएगा
और उसके बाद, पॉलिसीधारक द्वारा चुने गए किश्त भुगतान के तरीके के आधार पर, परिपक्वता तिथि से हर महीने या तीन महीने या छह महीने या सालाना, जैसा भी मामला हो, भुगतान किया जाएगा।
After the commencement of Instalment payments under Settlement Option:
a. If a Life Assured, who has exercised Settlement Option
against Maturity Benefit, desires to withdraw this option
and commute the outstanding instalments, the same shall
be allowed on receipt of written request from the Life
Assured. In such case, the lump sum amount which is higher
of the following shall be paid and policy shall terminate,
• discounted value of all the future instalments due;
or
• (the original amount for which settlement option
was exercised) less (sum of total instalments already
paid).
क. यदि कोई बीमित व्यक्ति, जिसने परिपक्वता लाभ के विरुद्ध निपटान विकल्प का प्रयोग किया है, इस विकल्प को वापस लेना चाहता है
और बकाया किश्तों को कम्यूट करना चाहता है, तो उसे बीमित व्यक्ति से लिखित अनुरोध प्राप्त होने पर ही इसकी अनुमति दी जाएगी। ऐसी स्थिति में, निम्नलिखित में से जो भी अधिक हो, एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाएगा और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी,
• सभी भविष्य की देय किश्तों का छूट मूल्य;
या
• (मूल राशि जिसके लिए निपटान विकल्प का प्रयोग किया गया था) घटाकर (पहले से भुगतान की गई कुल किश्तों का योग)।
b. The applicable interest rates that will be used to discount
the future instalment payments shall be annual effective
rate not exceeding 10 year semi-annual G-sec yield ;
where the 10 year semi-annual G-sec yield shall be as at
last trading day of previous financial year during which
the Settlement Option was commenced.
Accordingly, in respect of all the Settlement Options
commenced during the 12 month period beginning
from 1st May, 2025 to 30th April, 2026, the maximum
applicable interest rate used for discounting the future
instalments shall be 6.62% p.a. effective
ख. भविष्य की किश्तों के भुगतान को छूट देने के लिए उपयोग की जाने वाली लागू ब्याज दरें वार्षिक प्रभावी दर होंगी
जो 10 वर्षीय अर्ध-वार्षिक सरकारी प्रतिभूतियों की प्रतिफल दर से अधिक नहीं होगी;
जहाँ 10 वर्षीय अर्ध-वार्षिक सरकारी प्रतिभूतियों की प्रतिफल दर
पिछले वित्तीय वर्ष के अंतिम कारोबारी दिन के अनुसार होगी
जिस दौरान निपटान विकल्प शुरू किया गया था।
तदनुसार, 1 मई, 2025 से 30 अप्रैल, 2026 तक की 12 महीने की अवधि के दौरान शुरू किए गए सभी निपटान विकल्पों के संबंध में, भविष्य की किश्तों को छूट देने के लिए उपयोग की जाने वाली अधिकतम लागू ब्याज दर 6.62% प्रति वर्ष प्रभावी होगी।
c. After the Date of Maturity, in case of death of the Life
Assured, who has exercised Settlement Option, the
outstanding instalments will continue to be paid to the
nominee as per the option exercised by the Life Assured
and no alteration, whatsoever, shall be allowed to be
made by the nominee.
ग. परिपक्वता तिथि के बाद, निपटान विकल्प का प्रयोग करने वाले बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में, बकाया किश्तों का भुगतान बीमित व्यक्ति द्वारा चुने गए विकल्प के अनुसार नामित व्यक्ति को किया जाता रहेगा और नामित व्यक्ति द्वारा किसी भी प्रकार का परिवर्तन करने की अनुमति नहीं दी जाएगी।
III. Option to take Death Benefit in instalments:
This is an option to receive Death Benefit payable on
death of the Life Assured during the Policy Term in
instalments over a period of 5 or 10 or 15 years instead
of lump sum amount under an in-force as well as paid-up
policy. This option can be exercised by the Life Assured
during her life time; for full or part of Death benefits
payable under the policy. The amount opted for by
the Life Assured (i.e. Net Claim Amount) can be either
in absolute value or as a percentage of the total claim
proceeds payable.
The instalments shall be paid in advance at yearly or
half-yearly or quarterly or monthly intervals, as opted
for, subject to minimum instalment amount for different
modes of payments being as under:
यह पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर देय मृत्यु लाभ प्राप्त करने का एक विकल्प है, जो
चालू और चुकता पॉलिसी के तहत एकमुश्त राशि के बजाय
5, 10 या 15 वर्षों की अवधि में किश्तों में मिलता है। इस विकल्प का प्रयोग बीमित व्यक्ति अपने जीवनकाल में पॉलिसी के तहत देय मृत्यु लाभ के पूर्ण या आंशिक भाग के लिए कर सकता है। बीमित व्यक्ति द्वारा चुनी गई राशि (अर्थात शुद्ध दावा राशि) या तो
निरपेक्ष मूल्य में या देय कुल दावा राशि के प्रतिशत के रूप में हो सकती है। किश्तों का भुगतान अग्रिम रूप से वार्षिक या अर्धवार्षिक या त्रैमासिक या मासिक अंतराल पर किया जाएगा, जैसा कि चुना गया हो, बशर्ते कि विभिन्न भुगतान विधियों के लिए न्यूनतम किश्त राशि निम्नलिखित हो: